PPK po nowemu. To się stanie z naszymi pieniędzmi

Ministerstwo Finansów prześwietliło PPK

PPK funkcjonują w Polsce od 2019 r. Program ma zachęcać pracowników do długoterminowego odkładania pieniędzy poprzez wspólne wpłaty pracownika, pracodawcy i państwa.

Po kilku latach działania systemu Ministerstwo Finansów przeprowadziło przewidziany przepisami przegląd programu. Resort nie proponuje odejścia od jego podstawowych założeń. Zamiast tego wskazuje obszary, które można zmienić, aby zwiększyć zainteresowanie PPK i usprawnić funkcjonowanie całego systemu. Jednym z najważniejszych tematów jest autozapis.

Autozapis do PPK może być częstszy

Obecnie ponowny autozapis pracowników, którzy wcześniej zrezygnowali z uczestnictwa w PPK, odbywa się co cztery lata. Ministerstwo Finansów chce skrócić ten okres do trzech lat.

Mechanizm jest prosty. Osoba, która wcześniej złożyła deklarację rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK, po ponownym autozapisie znów zostaje objęta programem. Jeśli nadal nie chce oszczędzać w ten sposób, musi ponownie złożyć rezygnację.

Resort wskazuje, że dotychczasowe doświadczenia pokazują, iż autozapis wpływa na liczbę osób uczestniczących w programie. Po pierwszym ponownym automatycznym zapisie liczba uczestników wyraźnie wzrosła. Skrócenie okresu z czterech do trzech lat ma więc sprawić, że pracownicy częściej będą mieli okazję ponownie zdecydować, czy chcą korzystać z PPK.

PPK również dla osób po 70. roku życia

Druga ważna propozycja dotyczy wieku uczestników. Obecnie automatycznym zapisem objęte są osoby od 18. do 55. roku życia. Pracownicy między 55. a 70. rokiem życia mogą przystąpić do programu na określonych zasadach, ale nie są objęci takim samym automatyzmem.vMinisterstwo Finansów chce rozszerzyć autozapis również na osoby w wieku od 55 do 70 lat.

To jednak nie wszystko. Resort proponuje także umożliwienie przystępowania do PPK na wniosek osobom, które ukończyły 70 lat.

Argumentem jest zmieniający się rynek pracy. Coraz więcej osób pozostaje aktywnych zawodowo również po osiągnięciu wieku emerytalnego. Jeśli nadal pracują i uzyskują dochody, możliwość dalszego odkładania pieniędzy w PPK może być dla nich dodatkową formą oszczędzania.

Nie tylko autozapis. Zmienić mogą się inwestycje

Ministerstwo Finansów chce również zwiększyć elastyczność inwestowania pieniędzy zgromadzonych w funduszach zdefiniowanej daty. Chodzi między innymi o zmianę niektórych limitów inwestycyjnych i większe możliwości dostosowania struktury portfeli do sytuacji na rynku.

Jednym z rozważanych kierunków jest modyfikacja zasad dotyczących części akcyjnej portfeli. Resort analizuje także możliwość zwiększenia możliwości inwestowania w określone segmenty rynku kapitałowego.

Celem ma być między innymi większe zróżnicowanie inwestycji i stworzenie warunków do osiągania potencjalnie wyższych stóp zwrotu w długim terminie.

Redakcja poleca

Dostajesz 800 plus? Zanim zamkniesz stare konto, sprawdź tę formalność

Nowe opakowania w systemie kaucyjnym. Wielka zmiana coraz bliżej

Pieniądze z PPK będą mogły trafić także na rynek prywatny

W przeglądzie znalazła się również propozycja umożliwienia funduszom PPK inwestowania części aktywów w fundusze rynku prywatnego. Takie rozwiązanie ma otworzyć przed zarządzającymi kolejne możliwości dywersyfikacji portfela. Jednocześnie wymaga odpowiedniego dostosowania przepisów do specyfiki tego rodzaju inwestycji.

Resort wskazuje, że większy udział kapitału prywatnego może również wspierać rozwój krajowego rynku kapitałowego i finansowanie przedsiębiorstw.

Nie oznacza to jednak, że wszystkie środki uczestników PPK będą inwestowane w tego typu aktywa. Chodzi o możliwość przeznaczenia na nie określonej części portfela przy zachowaniu zasad właściwych dla funduszy zdefiniowanej daty.

A co z dopłatami od państwa?

Ważnego elementu programu nie obejmują proponowane zmiany. Chodzi o dopłaty państwa.

Obecnie uczestnik PPK może otrzymać jednorazową wpłatę powitalną w wysokości 250 zł oraz dopłatę roczną wynoszącą 240 zł, po spełnieniu ustawowych warunków. Kwoty te od początku funkcjonowania programu nie zostały zwaloryzowane. Oznacza to, że ich realna wartość jest dziś niższa niż w momencie uruchomienia PPK.

W przeglądzie resort nie proponuje jednak mechanizmu podnoszenia tych kwot. Oznacza to, że osoby liczące na zwiększenie państwowych zachęt do oszczędzania na razie nie znajdą takiej propozycji wśród przedstawionych zmian. Część ekspertów wskazuje natomiast, że waloryzacja dopłat mogłaby dodatkowo zwiększyć atrakcyjność programu.

Rząd chce też uprościć obsługę PPK

Ministerstwo Finansów proponuje również szereg zmian technicznych. Mają one ułatwić funkcjonowanie PPK zarówno pracownikom, jak i pracodawcom oraz instytucjom finansowym. Rozważane jest między innymi ujednolicenie terminów przedawnienia roszczeń związanych z wpłatami do PPK, wpłatą powitalną i dopłatami rocznymi.

Resort chce także umożliwić uczestnikom wskazywanie osób uprawnionych do środków zgromadzonych w PPK w innych formach niż tradycyjna forma pisemna. Kolejna propozycja dotyczy pracodawców i możliwości łatwiejszego wprowadzania zmian w umowie o prowadzenie PPK, jeżeli wcześniej uzgodnione zostaną odpowiednie zmiany z instytucją finansową.

To na razie propozycje

Przedstawiony przez Ministerstwo Finansów przegląd nie oznacza jeszcze, że wszystkie opisane rozwiązania zaczną obowiązywać. Dokument trafił do uzgodnień i konsultacji. Ostateczny kształt zmian będzie więc zależał od dalszych prac legislacyjnych.

Największe znaczenie dla pracowników mogą mieć trzy propozycje: autozapis co trzy lata zamiast co cztery, objęcie automatycznym zapisem osób w wieku 55–70 lat oraz otwarcie możliwości dobrowolnego przystąpienia do PPK dla osób po 70. roku życia.

Jednocześnie w przedstawionych propozycjach brakuje zmiany wysokości dopłat państwa. Na tym etapie pozostają one więc na dotychczasowym poziomie.

Źródło: Radio ZET/PAP