Obawiasz się podwyżki stóp procentowych? To możesz zrobić ze swoim kredytem, żeby się zabezpieczyć
Inflacja we wrześniu wzrosła do 4,1%, a część ekonomistów spodziewa się, że Rada Polityki Pieniężnej zacznie podnosić stopy. Jeżeli to się wydarzy, to raty kredytów z oprocentowaniem zmiennym wzrosną. Można się jednak przed tym zabezpieczyć. Przy oprocentowaniu zmiennym rata zależy od wskaźnika referencyjnego i marży banku, więc zmienia się razem ze stopami procentowymi. Oprocentowanie stałe działa inaczej. Bank ustala stawkę na określony czas, zwykle pięć lat i przez ten okres nie zmienia jej, niezależnie od tego, co dzieje się na rynku. Bank bierze wtedy na siebie ryzyko zmian stóp, a Ty wiesz, ile wyniesie rata. Jeśli stopy wzrosną, rata się nie zwiększy, ale jeśli spadną, też się nie zmniejszy.
Jak zmienić oprocentowanie zmienne na stałe?
Możliwość zmiany oprocentowania na stałe, czyli potocznie mówiąc “zamrożenia”, jest dostępna w każdym banku . Zaczynasz od wniosku, który często złożysz online, w bankowości internetowej lub w aplikacji. Bank przygotowuje wtedy symulację z nową stawką i ratą. Stawka jest ustalana indywidualnie, na podstawie aktualnej oferty banku.Niektóre instytucje sprawdzają przy tym ponownie zdolność kredytową i mogą poprosić o dokumenty potwierdzające dochody. Wymagają też zwykle, żeby kredyt był spłacany bez zaległości i żeby do jego końca zostało co najmniej pięć lat. Jeśli zaakceptujesz warunki, podpisujesz aneks, najczęściej elektronicznie, a czasem w placówce. Od tego momentu rata nie zmienia się przez pięć lat.
W wielu bankach zmiana jest bezpłatna. Część banków pobiera jednak niewielką opłatę, więc warto to sprawdzić przed złożeniem wniosku.
Zmiana działa tylko w jedną stronę
Gdy przejdziesz na oprocentowanie stałe, w trakcie jego obowiązywania nie wrócisz do zmiennego. Po pięciu latach bank przedstawia nową ofertę stałej stawki albo kredyt wraca do oprocentowania zmiennego. Nie oznacza to jednak, że w tym czasie nic nie można zrobić. Wciąż można kredyt refinansować, czyli przenieść do do innego banku.
W Kredytowym Poradniku zawsze uczulamy naszych klientów na to, żeby nie godzili się automatycznie na stawkę stałego oprocentowania, którą zaproponuje im ich bank. Zawsze warto zrobić na rynku rozeznanie, bo banki często traktują nowych klientów lepiej niż obecnych i można uzyskać lepsze warunki.
Dlatego przed podpisaniem aneksu warto z pomocą eksperta porównać propozycję swojego banku z ofertami konkurencji, aby z tej zmiany wyciągnąć maksimum korzyści.
