ZUS zwraca pieniądze po zmarłych. Trzeba tylko złożyć wniosek
Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że pieniądze zgromadzone przez bliskich w ZUS mogą trafić do rodziny po ich śmierci. Środki nie są wypłacane automatycznie, ale każdy uprawniony może je odzyskać, jeśli tylko złoży odpowiedni wniosek.
Z tego artykułu dowiesz się:
- Kto może otrzymać środki z subkonta ZUS po zmarłym,
- Jakie dokumenty są potrzebne, aby ubiegać się o wypłatę,
- Ile średnio wynoszą kwoty pozostawione na subkontach.
Środki z subkonta w ZUS mogą trafić do rodziny po śmierci ubezpieczonego
Nie każdy wie, że część składki emerytalnej trafia na indywidualne subkonto w ZUS i może być dziedziczona po śmierci właściciela. Według danych ZUS na subkontach osób zmarłych znajduje się średnio około 29 tys. zł. Kwota ta wynika z długości stażu pracy, wysokości zarobków oraz przynależności do Otwartego Funduszu Emerytalnego (OFE).
Środki z subkonta nie są wypłacane automatycznie. Aby je odzyskać, konieczne jest złożenie wniosku do ZUS lub, w przypadku środków zgromadzonych w OFE, do funduszu.
Kto może ubiegać się o pieniądze z subkonta ZUS
Prawo do dziedziczenia mają przede wszystkim:
- małżonek lub małżonka zmarłego,
- osoby wskazane przez zmarłego w dyspozycji,
- spadkobiercy ustawowi lub testamentowi.
Jeśli zmarły pozostawał w związku małżeńskim, współmałżonek otrzymuje połowę środków zgromadzonych na subkoncie, które były wspólną własnością małżeńską. Pozostałe środki trafiają do wskazanych przez zmarłego osób lub wchodzą w skład spadku.
Jak odzyskać pieniądze – krok po kroku
Procedura wypłaty środków z subkonta ZUS wymaga kilku kroków:
- Ustalenie, czy zmarły miał subkonto w ZUS lub należał do OFE – informacje można uzyskać w ZUS, przedstawiając np. akt poświadczenia dziedziczenia.
- Kontakt z OFE w przypadku członkostwa zmarłego – fundusz dokonuje podziału środków zgodnie z dyspozycją właściciela subkonta.
- Złożenie wniosku w ZUS – niezbędne dokumenty to akt zgonu, dokument potwierdzający tytuł do dziedziczenia, dowód osobisty oraz w przypadku małżonka dokumenty potwierdzające wspólność majątkową. Wniosek można złożyć osobiście, pocztą lub elektronicznie przez PUE ZUS.
Na podzielenie środków ZUS ma trzy miesiące od złożenia kompletnego wniosku. W przypadku środków zgromadzonych w OFE, fundusz najpierw dokonuje podziału, a następnie informuje ZUS o wysokości udziału uprawnionych osób.
Wypłata gwarantowana po zmarłym emerycie
Jeżeli zmarły był już emerytem, rodzina może ubiegać się o tzw. wypłatę gwarantowaną, która obejmuje różnicę między środkami zgromadzonymi na subkoncie a kwotą wypłaconą w ramach emerytury. Średnio wynosi ona kilkanaście tysięcy złotych, choć w wyjątkowych sytuacjach może być wyższa. Świadczenie za miesiąc śmierci wypłacane jest w całości, nawet jeśli śmierć nastąpiła pierwszego dnia miesiąca.
Środki zgromadzone na subkoncie w ZUS lub w OFE stanowią realne wsparcie finansowe dla rodziny zmarłego. Mimo że wiele osób nie zdaje sobie z tego sprawy, odpowiednie wnioski mogą pozwolić na odzyskanie średnio 29 tys. zł, a w niektórych przypadkach nawet więcej.
ZUS przypomina, że nie ma obowiązku informowania rodziny zmarłego o możliwości wypłaty środków, dlatego warto samodzielnie sprawdzić subkonto i podjąć odpowiednie kroki, aby nie utracić tych pieniędzy.
Źródło: Radio ZET
Byłeś świadkiem czegoś niespodziewanego? Masz temat, którym powinniśmy się zająć?
Zgłoś sprawę przez Czerwony telefon Radia ZET
