Radio ZET
Wiadomości
Biznes
Czy opłaci się zrezygnować z OFE? Stawką 15 procent przyszłej emerytury

Czy opłaci się zrezygnować z OFE? Stawką 15 procent przyszłej emerytury

Michał Tomaszkiewicz

3 min. czytania

12.04.2024 15:56

Od 1 kwietnia do 31 lipca można sobie zlikwidować OFE i zadecydować, że cała część składki na II filar ma być przekazywana na subkonto w ZUS. Jak może to wpłynąć na nasze przyszłe emerytury? Wyjaśnienia ma dla nas dr Tomasz Lasocki, ekspert ds. systemu ubezpieczeń społecznych z Uniwersytetu Warszawskiego.

OFE ponownie mogą rozgrzać Polaków – przez 4 miesiące można zdecydować, czy chce się, żeby część pieniędzy odkładanych na emerytury trafiała pod zarządzanie Otwartych Funduszy Emerytalnych. Odprowadzana przez pracodawcę do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych składka emerytalna wynosi 19,52 procent wynagrodzenia brutto wraz ze wszystkimi dodatkami pieniężnymi (tzw. podstawa wymiaru). W przypadku osoby, która zdecydowała się na przekazywanie składki do otwartego funduszu emerytalnego – 12,22 procent wynagrodzenia brutto wraz ze wszystkimi dodatkami pieniężnymi ewidencjonowane jest na koncie ubezpieczonego w ZUS, 4,38 procent ewidencjonowane jest na subkoncie w ZUS a 2,92 procent - na rachunku w OFE. Decyzja dotyczy tej ostatniej liczby.

Okienko transferowe ZUS-OFE. Co się bardziej opłaca?

- Wybrałem jeden z otwartych funduszy emerytalnych i sprawdziłem, jak kształtowała się wartość ich jednostki rozrachunkowej. Na początek w kresie 10 lat, gdyż przyjęło się, że tyle wynosi cykl koniunkturalny, od roku 2014 do dzisiaj. W tym okresie w ciągu 10 lat zyskało łącznie prawie 70 procent – to bardzo doby wynik. Natomiast subkonto zyskało w tym samym okresie 72 procent. Plus dla państwa, teoretycznie powinien być to ten żółw z bajki o żółwiu i zajączku, ale okazało się, że środki rosły odrobinę szybciej – wyliczył w podcaście „Biznes. Między wierszami” dr Lasocki.

- Sprawdziłem też przyrost wartości środków od sierpnia 2016. Wybrałem ten moment, bo to było ostatnie okienko transferowe ZUS-OFE. Tutaj wynik Otwartych Funduszy Emerytalnych to 83 procent, czyli gdzieś wcześniej doszło do tąpnięcia na giełdzie. Subkonto rośnie jednostajnie, te środki powiększyły się o 57 procent. Jak to przeliczymy, to oszczędzanie w OFE dało nam w porównaniu do przekazywania środków tylko na subkonto emeryturę wyższą o 4 procent – dodał dr Tomasz Lasocki.

- Jak byśmy spojrzeli na ostatnie 4 lata, od sierpnia 2020, to środki oddane do OFE wzrosły o 75 procent, na subkoncie natomiast o 31 procent. Osoby przekazujące część składki do OFE, w porównaniu do osób ograniczających się do subkonta, miałaby więc emeryturę o około 7 procent wyższą – przekazał ekspert. Zaskoczenie można poczuć, gdy porówna się te wyniki z tempem, w jakim waloryzowano zapisy na koncie indywidualnym, na które trafia 12,22 procent podstawy wymiaru składki.

Redakcja poleca

Tusk „szykuje powtórkę z OFE”? Wyciekły zmiany w emeryturach

PPK kontra OFE. Czy rząd może zabrać pieniądze?

- W przypadku OFE środki wzrosły o 70-75 procent. W tym samym okresie 10 lat zwykłe konto w ZUS, na którym zapisywana jest wartość przekazanych składek, zyskało 130 procent. Konto indywidualne pobiło więc konto ponad dwukrotnie – zauważył dr Lasocki.

- Nasza decyzja będzie dotyczyła tych składek, które będą wpływały do ZUS w przyszłości, to co zostało już wpłacone, zostanie w OFE. Mówimy tylko o nowych składkach i ten dylemat czy wybrać tylko subkonto dotyczy osób, które do sierpnia nie osiągną wieku o 10 lat niższego niż ich wiek emerytalny. Czyli panie, które mają do pięćdziesiątki i panowie do pięćdziesiątki piątki. W przypadku starszych działa już tak zwany suwak emerytalny, który stopniowo co roku przez 10 lat przenosi nam część środków z OFE na subkonto, więc w chwili kiedy osiągamy wiek emerytalny, wszystkie środki są już w ZUS: na koncie indywidualnym i na subkoncie – przypomniał ekspert.

- Jaki ten wybór ma wpływ na emeryturę? Niewielki. Bardziej będzie liczyć się to, czy godzimy się na to, żeby część wynagrodzenia pobierać pod stołem. O wiele większy wpływ na naszą emeryturę ma też to, czy przejdziemy na emeryturę gdy tylko osiągniemy wiek emerytalny, czy też popracujemy dłużej. Dopiero na trzecim miejscu umieściłbym wybór, czy przekazywać środki tylko na subkonto, też czy OFE – podsumował gość podcastu „Biznes. Między wierszami”.

Źródło: Radio ZET

Zobacz także