Polacy mogą dostać emeryturę z Unii. Mało kto o tym wie, a dostępna jest dla wszystkich
Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny, który daje jego uczestnikom szansę na zwiększenie dochodów na starość. OIPE, nazywany też europejską emeryturą, dostępny jest dla Polek i Polaków od kilku lat, choć wciąż wiele osób o nim nie wie. Przeznaczony jest dla każdej osoby fizycznej, mieszkającej na terenie Unii Europejskiej.
Z tego artykułu dowiesz się:
- Czym jest Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny.
- Jakie są warunki przystąpienia do OIPE.
- Jakie korzyści przynosi odkładanie na OIPE.
Czym jest Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny?
OIPE to Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny (w angielskim European Personal Pension Product — PEPP — przyp. red.)., który powstał na bazie Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/1238 z 20 czerwca 2019 roku. Jest to europejski produkt emerytalny, podlega nadzorowi organów krajowych oraz Europejskiemu Urzędowi Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych (EIOPA). OIPE powstało w celu umożliwienia obywatelkom i obywatelom Unii Europejskiej gromadzenia środków na starość. Z tego powodu nazywany jest po prostu "europejską emeryturą".
Jest to produkt istniejący obok emerytury państwowej oraz państwowych dodatkowych filarów, ale można go przenosić pomiędzy krajami Unii. Do OIPE może przystąpić każda osoba fizyczna, która mieszka w kraju Unii Europejskiej. Co ważne, obejmuje to również osoby bezrobotne, na urlopie macierzyńskim czy studentów, i jest produktem dziedzicznym. Jednak najistotniejszą zaletą OIPE jest możliwość zwolnienia z podatku Belki przy wypłacie po osiągnięciu 60. roku życia lub po 55. roku życia w przypadku nabycia uprawnień emerytalnych.
Jak przystąpić do OIPE?
Przystąpienie do OIPE jest dobrowolne i dostępne dla każdego zainteresowanego. W Polsce produkt wszedł we wrześniu 2023 roku, a pierwsze OIPE działało już miesiąc później — była to spółka Finax. Aby rozpocząć oszczęzanie na europejską emeryturę należy po prostu zawrzeć umowę z instytucją, która zarządza funduszami, a ona będzie lokować powierzone środki w portfelu funduszy ETF o różnej strukturze (i stopniu ryzyka — przyp. red.) np. tylko w akcje, tylko w obligacje — czy częściowo w akcje, częściowo w obligacje.
Należy jednocześnie pamiętać, że co roku ustalany jest maksymalny limit wpłat. Informacje o aktualnym limicie publikowane są m.in. na stronach rządowych. Zgodnie z obwieszczeniem Ministra Rodziny i Społecznej z grudnia 2024 roku w sprawie wysokości limitu wpłat dokonywanych na subkonto ogólnoeuropejskiego indywidualnego produktu emerytalnego w roku 2025, wysokość limitu wpłat dokonywanych na subkonto OIPE w roku 2025 wynosi 26 019 zł.
Ile można zaoszczędzić w OIPE?
To, ile można zaoszczędzić w OIPE związane jest z wysokością wpłat, a także strukturą portfela funduszy. Jak wskazuje spółka Finax, w Polsce na przystąpienie do OIPE zdecydowało się na 7,5 tysiąca osób, głównie w wieku 40-49 lat. Łącznie zgromadzili oni już 38,5 mln euro, wypracowując 6,3 mln euro zysku. W przypadku portfela 100 proc. akcji zysk wyniósł 36,6 proc., podczas gdy wariant 80 proc., akcji i 20 proc. obligacji przyniósł 31,1 proc. zysku.
Przy regularnym oszczędzaniu kwota po latach może być bardzo zadowalająca. Bank.pl wskazuje, że inwestowanie pełnego limitu przez 20 lat, przy średniorocznej stopie zwrotu rzędu 8 proc. i uwzględnieniu podatku Belki, tylko na podatku pozwala zaoszczędzić do 130 tys. zł.".
Jak informuje forsal.pl, Polska, z aktywami ponad 190 milionów złotych na koniec października 2025 roku, jest obecnie największym rynkiem OIPE w Unii Europejskiej.
Źródło: Radio ZET/forsal.pl/gov.pl/europejskaemerytura.pl
Byłeś świadkiem czegoś niespodziewanego? Masz temat, którym powinniśmy się zająć?
Zgłoś sprawę przez Czerwony telefon Radia ZET
