PPK to dopiero początek. Tak od 2027 roku będą oszczędzać Polacy
5 maja Rada Ministrów przyjęła projekt ustawy o Osobistych Kontach Inwestycyjnych, które pozwolą Polkom i Polakom oszczędzać w nowy sposób. Ustawa ma zacząć obowiązywać na początku 2027 roku. Jak wyglądać będzie oszczędzanie w OKI, kto będzie mógł takie konto założyć i czym różni się to rozwiązanie od już znanych IKE czy IKZE?
Z tego artykułu dowiesz się:
- Co to są Osobiste Konta Inwestycyjne (OKI).
- Które instytucje będą oferować konta OKI.
- Jakie korzyści podatkowe oferuje OKI w porównaniu do IKE czy IKZE.
- Jakie limity zwolnienia z podatku Belki obowiązują w ramach OKI.
PPK to już hit, teraz rząd szykuje OKI. Co to takiego?
Od kilku lat w Polsce prawdziwym oszczędnościowym hitem jest program Pracowniczych Planów Kapitałowych, dzięki którym można oszczędzać środki na przyszłą emeryturę w sposób częściowo finansowany przez pracownika, pracodawcę i państwo. Mimo początkowych wątpliwości związanych z PPK, Polacy bardzo szybko się przekonali do tego instrumentu i obecnie notuje on rekordowe wyniki finansowe. Wartość aktywów netto (WAN) zgromadzonych w PPK na koniec marca 2026 roku wyniosła 50,33 mld zł. Oznacza to dynamiczny wzrost o 3,46 mld zł w skali zaledwie jednego miesiąca.
Teraz rząd pracuje nad nowym rozwiązaniem oszczędnościowym, które ma być prostsze niż obecne produkty i jednocześnie bardziej atrakcyjne podatkowo. Chodzi o Osobiste Konta Inwestycyjne, czyli OKI. 5 maja Rada Ministrów przyjęła projekt ustawy o OKI, a mają one wejść w życie na początku 2027 roku. Nowe rozwiązanie ma zachęcić Polaków do trzymania pieniędzy nie tylko na zwykłych kontach oszczędnościowych czy lokatach, ale także do inwestowania na rynku kapitałowym. Rząd przekonuje, że dziś ogromna część oszczędności leży na rachunkach bankowych i praktycznie nie pracuje, a OKI mają to zmienić.
Czym OKI różnią się od znanych już IKE czy IKZE? Przede wszystkim OKI nie jest produktem typowo emerytalnym, a daje dostęp do szeregu narzędzi inwestycyjnych. Istotną różnicą jest też fakt, że wypłata środków zgromadzone w ramach OKI może nastąpić w dowolnym momencie bez konieczności zapłacenia 19-proc. podatku od dochodów kapitałowych.
Czym będą Osobiste Konta Inwestycyjne?
OKI to rozwiązanie dla dorosłych obywateli, które ma działać jako dobrowolne konta do oszczędzania i inwestowania. Przeznaczone jest dla osób mniej lub bardziej doświadczonych w inwestowaniu, jak i tych, którzy już mają w tej kwestii doświadczenie. Będzie można odkładać tam pieniądze i inwestować je m.in. w akcje, fundusze inwestycyjne czy obligacje. Konto mają oferować banki, domy maklerskie, fundusze inwestycyjne i inne instytucje finansowe.
Najważniejszą zachętą mają być preferencje podatkowe. Rząd zapowiada, że zyski z inwestycji prowadzonych w ramach OKI będą zwolnione z podatku Belki do określonego limitu. W przypadku aktywów inwestycyjnych limit ma wynosić 100 tys. zł, natomiast dla bardziej klasycznych produktów oszczędnościowych, takich jak lokaty czy obligacje oszczędnościowe, przewidziano zwolnienie do 25 tys. zł.
Jak będzie wyglądało oszczędzanie w OKI?
Założenie jest proste: Polak wpłaca pieniądze na konto i sam decyduje, co z nimi zrobić. Część osób prawdopodobnie wybierze bezpieczniejsze rozwiązania, jak lokaty czy obligacje, inni postawią na fundusze inwestycyjne lub akcje spółek notowanych na giełdzie. Według założeń jedna osoba będzie mogła mieć więcej niż jedno OKI, co umożliwi zdywersyfikowanie portfela. Samo otwarcie konta, wpłaty i wypłaty mają być bezpłatne.
Rząd liczy na to, że nowe rozwiązanie zwiększy zainteresowanie inwestowaniem i pomoże budować prywatne oszczędności. Nie bez znaczenia jest też chęć pobudzenia rynku kapitałowego i skierowania większej ilości prywatnych pieniędzy na inwestycje.
Eksperci zwracają jednak uwagę, że wiele szczegółów może jeszcze się zmienić podczas prac parlamentarnych. Dyskusje dotyczą m.in. limitów oraz zasad opodatkowania środków powyżej określonych progów. Już teraz pojawiają się pytania o to, czy OKI rzeczywiście staną się popularnym sposobem oszczędzania, czy raczej rozwiązaniem dla osób bardziej zainteresowanych inwestowaniem.
Źródło: Radio ZET/ gov.pl/pieniadze.rp.pl/
Byłeś świadkiem czegoś niespodziewanego? Masz temat, którym powinniśmy się zająć?
Zgłoś sprawę przez Czerwony telefon Radia ZET
![Uśmiechnięta kobieta z kręconymi włosami stoi przy ścianie, wokół jasne, czarno-białe tło.](https://s.eurozet.pl/cbz/2026/10/13/b194e3af/2499063-179x101-8c8cfb5750.jpg "Kadr z filmu "Zemsta"")
