Dodatkowa emerytura? „To rozwiązanie może stać się powszechne”
Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny (OIPE) może stać się rozwiązaniem, które pozwoli zaoszczędzić milionom seniorów – podał w najnowszym raporcie Instytut Emerytalny. Eksperci przedstawili zasady tego typu oszczędzania na emeryturę.
Emerytura za kilka dekad może stać się niewystarczającym na godne życie źródłem dochodu, co wynika głównie z prognoz demograficznych. Z czasem grono seniorów pobierających systemową emeryturę będzie się powiększać, a krąg pracowników odprowadzających składki na nią będzie się kurczył. Są jednak dodatkowe sposoby na oszczędzanie na jesień życia. Obok Pracowniczych Planów Kapitałowych niebawem do Polski wkroczyć może OIPE.
Europejska emerytura? Nowy sposób oszczędzania
„Nowe europejskie dziecko systemu, które w najbliższych miesiącach może trwale zagościć w portfelach oszczędnościowych nad Wisłą i Odrą” – czytamy w raporcie Instytutu Emerytalnego „Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny – kto dostanie europejską emeryturę?”.
Eksperci dr Marcin Wojewódka i dr Antoni Kolek przypomnieli, że obowiązujący od 1999 roku system emerytalny składa się z trzech filarów. Pierwszy – jako jedyny obowiązkowy - to wypłaty z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (pieniądze ze składki), drugi to Pracownicze Plany Kapitałowe i Emerytalne (składki pracowników i pracodawców), a trzeci bazuje na składkach o charakterze prywatnym samych obywateli, czyli np. Indywidualne Konto Emerytalne czy Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego.
OIPE wpisuje się w trzeci filar i stanowić będzie dobrowolne narzędzie oszczędzania na emeryturę. Zgodnie z projektowanymi rozwiązaniami już 15-latkowie (pracujący) będą mogli zacząć oszczędzać w OIPE. Te osoby i wszyscy pełnoletni oszczędzający będą mogli gromadzić w ten sposób pieniądze bez względu na to, czy są już w IKE czy w IKZE.
Pieniądze te są prywatnymi środkami oszczędzającego i mają podlegać dziedziczeniu. Obsługą takich rachunków miałyby się zająć banki, instytucje kredytowe, zakłady ubezpieczeń, instytucje pracowniczych programów emerytalnych, firmy inwestycyjne, spółki inwestycyjne lub zarządzające, zarządzający alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi. Jak wskazał Instytut, w połowie 2023 roku pierwsi potencjalni oferenci rozpoczęli przygotowania produktowe w zakresie OIPE.
Roczny limit wpłat na takie konto będzie stanowił kwotę odpowiadającą 3-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok (podobna wysokość kwoty wpłat na IKE w roku 2023 wynosi 20 805 zł – 3x 6395, więc takiej samej kwoty w 2023 roku należy się spodziewać w przypadku OIPE).
Jak dodał Instytut Emerytalny, OIPE będzie uwzględniało możliwość dokonywania wpłat zarówno, gdy oszczędzający będzie mieszkać w Polsce jak i w innym kraju UE.
Wypłata tych pieniędzy nastąpi po osiągnięciu 60. roku życia albo po nabyciu uprawnień emerytalnych, ukończeniu 55 lat i spełnieniu jednego z dodatkowych warunków. Mowa o zasilaniu subkonta w co najmniej 5 dowolnych latach lub dokonaniu ponad połowy wartości wpłat nie później niż na pięć lat przed dniem złożenia wniosku o wypłatę.
Senior otrzyma pieniądze w ramach jednorazowej wypłaty lub wypłaty w ratach. OIPE zakłada także zwolnienie z podatku Belki i brak podatku od wypłat.
Z uwagi na relatywnie niskie zainteresowanie społeczeństwa trzecim filarem, trudno jest zdaniem ekspertów określić, czy nowy produkt emerytalny stanie się „elitarnym produktem dla tysięcy osób, czy też powszechnym dla milionów”.
RadioZET.pl/Instytut Emerytalny
Byłeś świadkiem czegoś niespodziewanego? Masz temat, którym powinniśmy się zająć?
Zgłoś sprawę przez Czerwony telefon Radia ZET
